Comment prévoir le budget de sa maison neuve ?
Avant de vous lancer dans un projet d'achat d'une maison neuve, il est important d'estimer précisément le prix final de votre future construction. Pour de nombreux acheteurs, l'étape du budget est un moment compliqué, puisqu'elle doit prendre en compte plusieurs coûts. De l'achat à la préparation du terrain, avec son raccordement aux réseaux d'eau, d'électricité et d'évacuation des déchets, en passant par la maison et ses matériaux, des fondations jusqu'à la toiture, il ne faut rien laisser de côté sous peine d'avoir des surprises.
Pour vous aider à faire le budget de votre construction, et ainsi connaître le prix total de votre maison neuve, voici un petit guide récapitulatif de l'ensemble des frais que vous allez rencontrer.
Les postes de dépenses pour l'achat d'une maison neuve
Peu importe votre projet immobilier et la localisation de ce dernier, l'achat d'une maison neuve se résume à 8 postes de dépenses, que nous récapitulons pour vous :
- l'achat du terrain et de tous les travaux qui y sont liés ;
- la conception des plans de la maison, par un architecte, un maître d'oeuvre, ou par le constructeur ;
- le coût total des travaux et de la gestion du chantier ;
- les frais du prêt bancaire ;
- les frais de notaire, de l'agent immobilier, et/ou de l'architecte selon la situation de chacun ;
- les assurances, comme l'assurance dommages-ouvrage ;
- les taxes, comme la taxe d'aménagement, la taxe foncière, la taxe d'enlèvement des ordures ménagères ;
- les travaux d'aménagement de la maison, comme pour les équipements de la cuisine, les sanitaires, la peinture, ou même la préparation du jardin.
Les coûts à prévoir avant la construction
A chaque étape de votre projet de construction, vous allez donc être confronté à divers frais obligatoires. Terrain, maison, frais bancaires et autres taxes, faisons un rapide tour d'horizon des conséquences financières de votre achat immobilier.
Savoir estimer les frais liés au terrain
Premier poste de dépenses à prendre en compte pour votre maison, l'achat du terrain sur lequel va s'ériger la construction. Non seulement celui-ci a un coût, mais pour y accéder, vous devez également vous acquitter de nombreux frais.
Parmi ces derniers, on compte par exemple les frais de notaire, appelés aussi frais de mutation, constitués principalement d'impôts et de taxes. Pour un particulier, l'achat d'un terrain est donc soumis au paiement d'une somme équivalant à 8 % environ du prix de vente.
Si un agent immobilier vous accompagne dans l'achat de votre terrain, vous devez également payer des frais d'agence, dont la moyenne se situe également aux alentours des 8 % du prix de vente.
Lorsque vous achetez un terrain constructible à l'état brut, vous devez parfois aussi anticiper ses divers frais de préparation, comme les frais de bornage et les frais de viabilisation. Si côté bornage, un géomètre facture la prestation entre 1000 et 1500 €, pour le raccordement aux réseaux d'eau, d'électricité, de gaz, de téléphone et d'évacuation des déchets, il faut compter généralement entre 10 et 20 % du prix du terrain.
Notez que d'après la loi ELAN de novembre 2018, ce n'est plus au propriétaire de réaliser l'étude de sol obligatoire, mais au vendeur. Cela représente pour l'acquéreur, et donc pour vous, une économie conséquente de 1500 à 3000 €.
Anticiper les frais du prêt bancaire
Hormis quelques rares exceptions, un projet de construction nécessite la signature d'un prêt bancaire, et qui dit emprunt, dit frais en tous genres.
Tout d'abord, on retrouve les frais de dossier, inhérents à toute signature d'un prêt immobilier, et qui représentent environ 1 % du capital emprunté. A savoir que si vous correspondez au profil de l'excellent client, il vous est possible de négocier ces frais jusqu'à une réduction de 50 %, voire une suppression complète.
Ensuite, il faut prendre en compte les assurances liées au prêt immobilier, imposées généralement par tout organisme bancaire. En règle générale, prévoyez aux alentours de 0,30 % du montant emprunté.
Enfin, si au contraire vous faites partie des dossiers à risque, la banque peut exiger de votre part certaines garanties, comme une hypothèque ou une caution, qui peuvent représenter entre 1 et 1,5 % du prêt immobilier.
Les coûts à prévoir pendant la construction
Comme vous pouvez vous en douter, les dépenses les plus importantes se déroulent pendant la construction. En effet, hormis le prix de la maison neuve, que l'on estime aux alentours de 150 000 € pour 120 m², même s'il dépend des matériaux et du degré de finitions, il y a de nombreux autres frais à prendre en compte durant le processus.
Ainsi, si vous passez par les services d'un constructeur, vous n'aurez pas de frais supplémentaires à gérer, mais si vous faites appel à un architecte ou à un maître d'oeuvre pour concevoir vos plans et gérer les travaux, vous devez prévoir des honoraires allant de 8 à 10 % du prix de la maison.
De même, il faut vous acquitter de la taxe d'aménagement, lors du dépôt de votre permis de construire ou de la déclaration préalable des travaux, calculée en fonction de la surface de la maison et du taux fixé par la collectivité territoriale à laquelle vous appartenez.
Egalement, il faut anticiper le coût du dispositif d'assainissement de votre maison, selon la présence d'un réseau de tout-à -l'égout ou l'installation d'un équipement non collectif. Si le montant du raccordement aux équipements de la commune dépend des prix fixés par cette dernière, l'installation d'une solution indépendante, telle qu'une fosse septique, peut vous coûter jusqu'à 10 000 €.
N'oubliez pas non plus que si vous ne passez pas par un promoteur ou un constructeur, mais que vous choisissez au contraire la voie de l'architecte et des artisans, la souscription à une assurance dommages-ouvrage est obligatoire, pour un coût qui varie entre 2 et 3 % du montant du chantier.
Enfin, pensez aux finitions intérieures et extérieures de votre maison neuve, qui ne sont pas forcément comprises dans votre contrat si vous passez par un constructeur. Cuisine équipée, salle de bain aménagée, portail, ou encore aménagement du jardin, le prix total de tous ces éléments peut facilement atteindre 30 000 à 40 000 €.
Les coûts à prévoir après la construction
Une fois que vous aurez les clés de votre maison neuve, vous vous dites que vous en aurez terminé avec les dépenses et les frais en tous genres ? Ce n'est pas le cas, vous allez même devoir encore vous acquitter de nombreuses autres taxes maintenant que vous êtes propriétaire. Voici un petit florilège de ce qui vous attend tout au long de votre vie :
- la taxe foncière, même s'il existe certaines conditions d'exonération pendant 2 ans ;
- la taxe d'habitation ;
- la taxe des ordures ménagères, calculée vis-à -vis du cadastre ;
- la taxe de balayage, dans certaines villes uniquement.
Comme la plupart de ces frais se retrouvent chaque année, il est important de bien les prendre en compte pour le futur budget du foyer.
Quelques conseils pour réaliser des économies
Face à tous ces coûts inévitables, il est tout de même possible de faire des économies, avec un peu d'huile de coude et beaucoup de bonne volonté.
D'abord, soyez bien renseigné sur toutes les étapes de votre projet de construction, car plus vous maîtriserez votre dossier, plus vous serez apte à en délimiter le budget et à bâtir un projet de financement solide.
N'ayez pas peur de faire jouer la concurrence, car vous précipiter sur les premiers professionnels rencontrés pourrait vous réserver des surprises. Posez des questions aux différents interlocuteurs que vous solliciterez, et regroupez les informations que ces derniers vous donneront, pour avoir une plus grande visibilité sur le prix de votre construction.
Pour finir, ne regardez pas seulement à la dépense, et sachez voir le rapport qualité/prix des prestations que l'on vous propose, que ce soient à propos des matériaux, de la production d'énergie, ou des équipements et finitions de votre maison neuve.
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